Who qualifies for a personal loan?
Introduction
आज की भागदौड़ भरी दुनिया में वित्तीय जरूरतें अचानक पैदा हो सकती हैं। एक व्यक्तिगत ऋण सपनों की छुट्टियों, चिकित्सा व्यय, या ऋण पुनर्गठन के लिए आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है।
हालाँकि, पर्सनल लोन के लिए कौन पात्र है? यह लेख पात्रता को प्रभावित करने वाले महत्वपूर्ण कारकों पर चर्चा करता है, जिससे यह निर्धारित करना आसान हो जाता है कि आप इस लचीले वित्तीय विकल्प के लिए योग्य हैं या नहीं।
Credit History and Score
व्यक्तिगत ऋण पात्रता आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास से काफी प्रभावित होती है। ऋणदाता आपकी साख का आकलन करने और आपको ऋण देने के जोखिम का निर्धारण करने के लिए इन संकेतों का उपयोग करते हैं।
एक क्रेडिट स्कोर, जो आम तौर पर 300 और 850 के बीच चलता है, आपकी साख योग्यता का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, उतनी अधिक संभावना है कि आपको पर्सनल लोन स्वीकृत हो जाएगा।
ऋणदाता कम से कम 600 के क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को प्राथमिकता देते हैं, लेकिन 700 या उससे अधिक का स्कोर आपकी पात्रता में काफी सुधार करता है और इसके परिणामस्वरूप ब्याज दरें भी कम हो सकती हैं।
समय पर बिल भुगतान, विवेकपूर्ण क्रेडिट कार्ड का उपयोग और मध्यम ऋण स्तर ये सभी आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं।
Stability of income and employment
व्यक्तिगत ऋण पात्रता निर्धारित करने में लगातार और पर्याप्त आय एक और महत्वपूर्ण तत्व है। ऋणदाता इस बात का प्रमाण चाहते हैं कि आप समय पर ऋण चुकाएंगे।
वे आपके ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात पर विचार करते हैं, जो आपके मासिक ऋण भुगतान की तुलना आपकी मासिक आय से करता है। 40% या उससे कम का डीटीआई अनुपात स्वीकार्य माना जाता है।
इसके अलावा, ऋणदाता ऐसे उधारकर्ताओं को प्राथमिकता देते हैं जिनका रोजगार इतिहास स्थिर हो। एक स्थिर रोजगार इतिहास लगातार आय उत्पन्न करने की आपकी क्षमता को दर्शाता है, जो आपको ऋण चुकौती के लिए एक विश्वसनीय उम्मीदवार बनाता है।
कम से कम दो वर्षों तक एक ही कंपनी या उद्योग में काम करने से आपकी योग्यता बढ़ सकती है।
Minimum Age Requirement
पर्सनल लोन पात्रता पर उम्र का भी असर पड़ता है. ज्यादातर मामलों में, व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए उधारकर्ताओं की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।
यह आवश्यकता सुनिश्चित करती है कि आपके पास वित्तीय लेनदेन में शामिल होने की कानूनी क्षमता है। हालाँकि, अधिक स्थापित वित्तीय रिकॉर्ड सुनिश्चित करने के लिए, कुछ ऋणदाता अधिक आयु सीमा लागू कर सकते हैं, आमतौर पर 21 या 25 के आसपास।
Citizenship and Permanent Residency
व्यक्तिगत ऋण के लिए आपकी पात्रता आमतौर पर आपकी नागरिकता और निवास स्थिति से जुड़ी होती है। ऋणदाता अक्सर उस देश के नागरिकों और स्थायी निवासियों को ऋण जारी करते हैं जिसमें ऋण दिया जाता है।
ऐसा इसलिए है क्योंकि वे इस बात का सबूत चाहते हैं कि कर्जदारों की देश में मजबूत उपस्थिति और कानूनी स्थिति है, जिससे संभावना बढ़ जाती है कि वे कर्ज चुका देंगे।
ऋणदाता अपना चयन करते समय आपके निवास की अवधि को भी ध्यान में रख सकते हैं। एक दीर्घकालिक निवासी के रूप में, आप स्थिरता प्रदर्शित कर सकते हैं, जिससे आप व्यक्तिगत ऋण के लिए अधिक वांछनीय उम्मीदवार बन सकते हैं।
Utilization of Credit
आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात, जो आपके द्वारा वर्तमान में उपभोग किए जा रहे उपलब्ध क्रेडिट के अनुपात को दर्शाता है, का भी व्यक्तिगत ऋण पात्रता पर प्रभाव पड़ता है।
ऋणदाता अत्यधिक ऋण उपयोग को वित्तीय तनाव का एक संकेतक मानते हैं, जो अधिक ऋण प्रबंधन करने की आपकी क्षमता को ख़राब कर सकता है। व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ाने के लिए अपने क्रेडिट उपयोग को 30% से कम रखें।
Ratio of Debt to Income
ऋण-से-आय अनुपात पर पहले संक्षेप में चर्चा की गई थी, लेकिन इसके महत्व को बढ़ा-चढ़ाकर नहीं बताया जा सकता। ऋणदाता आपके वित्तीय स्वास्थ्य और नए ऋण को संभालने की क्षमता को मापने के लिए इस अनुपात का मूल्यांकन करते हैं। अपने डीटीआई अनुपात की गणना करने के लिए, अपने मासिक ऋण भुगतान को अपनी मासिक आय से विभाजित करें और परिणाम को 100 से गुणा करें। कम डीटीआई अनुपात बेहतर वित्तीय लचीलेपन और ऋण पुनर्भुगतान की उच्च संभावना को इंगित करता है।
Co-signers and collateral
व्यक्तिगत ऋणों को अक्सर दो प्रकारों में विभाजित किया जाता है: सुरक्षित और असुरक्षित। सुरक्षित ऋणों को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक के उपयोग की आवश्यकता होती है, जैसे वाहन या संपत्ति।
यदि आप ऋण चुकाने में विफल रहते हैं, तो ऋणदाता को अपने नुकसान की भरपाई के लिए संपार्श्विक जब्त करने का अधिकार है। दूसरी ओर, असुरक्षित ऋण के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं हो सकती है, लेकिन इसमें कड़ी योग्यता आवश्यकताएं हो सकती हैं।
यदि आपका क्रेडिट स्कोर या आय अपर्याप्त है, तो आप सह-हस्ताक्षरकर्ता प्राप्त करने के बारे में सोच सकते हैं। सह-हस्ताक्षरकर्ता वह व्यक्ति होता है जिसके पास मजबूत क्रेडिट और निरंतर आय होती है जो ऋण चुकाने में असमर्थ होने पर ऋण चुकाने की जिम्मेदारी लेने के लिए सहमत होता है।
यह व्यवस्था ऋणदाता को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करके आपकी पात्रता बढ़ा सकती है।
Conclusion
वित्तीय ज़रूरत के समय व्यक्तिगत ऋण एक जीवन रेखा हो सकता है, लेकिन आवेदन करने से पहले अपनी पात्रता जानना महत्वपूर्ण है।
क्रेडिट स्कोर, आय स्थिरता, आयु और नागरिकता की स्थिति सभी मानदंड हैं जो व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करते हैं।
उच्च क्रेडिट स्कोर होने, अपने ऋण को जिम्मेदारी से प्रबंधित करने और लगातार वित्तीय इतिहास प्रदर्शित करने से आपको अनुकूल शर्तों के साथ व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
अपनी वित्तीय स्थिति के लिए सर्वोत्तम विकल्प खोजने के लिए हमेशा कई उधारदाताओं के प्रस्तावों की तुलना करें।
अंत में, “व्यक्तिगत ऋण के लिए कौन पात्र है?” पढ़ने के लिए धन्यवाद।
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